华人必看！美国社会医保HSA和FSA最全解析，教你在美国拿到医保！

在美国生活的华人，尤其是长期定居在美国的华人，相信一定都听过HSA和FSA这两个美国社会医疗保障项目。这两个医疗储蓄账户都可以用来在美国社会支付符合条件的医疗支出，大幅度节约看病成本！

但这两个医疗储蓄计划到底有什么区别？分别是什么呢？👇

一. HSA是什么？

HSA是指美国健康储蓄账户，全称Health Savings Account，是一种享有美国税收优惠政策的社会医疗储蓄账户。

向HSA账户存的收入无需缴纳税款，账户中的投资所得部分也无需缴税，并且账户中用于医疗支出的费用仍然无需缴税！

但想要开设HSA账户需要先参加美国高自付额医保项目（High Deductible Health Insurance Plan）。

1.什么是高自付额医保项目？

根据美国IRS公布的消息称，今年（2020），高自付额医保个人支付金额定义（Deductible）须达到大于等于1400美金或家庭支付金额2800美金。

HSA账号也有最高存款限制，也就是说每年可以向这个账号存入的金额数

（Maximum Annual Contribution）。美国IRS针对这个金额限制每年都会做出不同程度的调整。↓

参与人员可以选择以扣除税款钱所得工资扣除（Pretax Payroll Deduction），也可以额选择扣除税款后收入存入（Tax-Deductible Contributions）并在每年报税季选择用这笔钱折税。

值得注意的是，HSA是私人账户，在任何时候选择更换工作都不会导致HSA账户内的钱财损失。并且，更换工作后可以选择开设一个新HSA并将旧帐户中的资金滚存（Rollover）至新帐户内。

或者，你也可以选择不注销旧帐户的同时开设新账户。但此种做法需要注意的是，有些HSA托管协会会在你从一个工作离职后扣除管理费用。原因是当你在职时，你的雇主其实在为你缴纳这项管理费，所以离职后，这项费用将结算在你头上。

最常见的方式就是雇主以像401k等类似表格为员工存入现金到HSA账户作为员工福利。并且及时中途选择退出高自付额医保项目，HSA账户中的资金仍然可以获得免税福利。只是不再有资格向账户中存入更多资金。

2.HSA怎么用？

HSA账户开通之后，你的所属托管方（一般来说为银行）将会邮寄一张现金卡（Debit Card）给你。它的覆盖范围很大，不管是看病，还是买药都可以用这张卡付款。使用方式与你其他任何的Credit Card/Debit Card都一样。

即使是需要购买类似眼药水，创可贴这类非处方药，都仍然可以选择用HSA购买。

如果你不确定或者想要更深度的获取关于HSA可以购买什么商品，可以登入所属HSA银行官网，里边将会有更为详细的资料。

二. FSA是什么？

FSA和HSA相似，是享有税收优惠政策的灵活开支账户。参与人员一般选择在交税前直接扣除部份工资存入FSA账头中。FSA的分为非独立保险与健康保险两种。今天主要讲解健康保险，也就是Healthcare（以下简称FSA）。

FSA与HSA一样的是，它们都有最高可存入资金限制。今年（2020）的最高限制金额为2750美元（家庭为5500美元）。

但不同的是，FSA不是私人账户，这个账户属于雇主。也就是说，如果选择离职，这个账户就会作废，且账户中的资金必须在离职当年的年末用掉，否则次年将清空！所以如果你正在使用FSA并且有计划离职的话，一定要提前找好FSA的相关资料并造作打算，以免让资金白白浪费！

1. FSA怎么用？

与HSA相同，无论是看病买药或者是相关类似的医保支出都可以选择用FSA进行付款。

三. 两个账户的利弊

这两个账户都可以享有免税的福利，但这两个账户的资金用处非常有限。除了医疗相关的费用，其他费用一律无法支付。

而对HSA账户来说，更加适合年轻人一些，因为他们身体较为健康，花费在医疗上边的资金不多。

而对于FSA的账户来说，里边的资金无法进行积累。如果近期没有医疗方面的支出，许多人为了不想浪费这笔资金，只能选择胡乱买一些根本用不到的”医疗类“产品。

在这里，小编建议大家更深入的去查找关于两种账户的资料。尤其是长期在美国工作的华人，找到最适合自己的社会医疗保障才不怕在美国这个看医生这么贵的国家保护好自己！