美國經濟不景氣，華人該如何進行安全且收益可觀的投資？

在美國高通膨的的情形下，現下投資是一個相當困難的時代，應如何投資才能讓收益能夠達到6％以上呢，應如何投資才能讓獲利比銀行的定存更好更安全呢？今天就給大家分享一個新的理財工具——有抵押品的私人借貸。

有抵押品的私人借貸

我們都知道銀行做的就是存款和貸款中間的一個利差，而現在投資人通過「有抵押品的私人借貸」這個理財產品直接把錢借給借款方，而借款方需要房地產做抵押，讓存款戶和貸款戶直接做交易，而利息的差異讓投資人直接帶走，這也是能讓這個理財產品的收益達到6％以上的關鍵所在。而資金的安全性就是我們最需要關注的地方。

安全性評估：Loan-to-Value

什麼是Loan-to-Value？Loan to Value（LTV）顧名思義，就是貸款額與房屋價值的比例，通常會換算成百分比。我們舉例來說，小李要借60萬，他拿來了100萬的房產做抵押擔保，那麼貸款的LTV是60%。LTV越低，投資人的安全性就越高。

安全性評估：貸款的年期

如果年期越長，Loan to Value應要越低。一般情況下貸款期限不要超過2年，最好是1年到2年之內，因為房地產1~2年內跌落40％的機會不太大，當然有些地區也有可能有這樣的跌幅。

安全性評估：地區的選擇

當打算做有抵押品的私人借貸的金融產品的時候，一定要能看到房產所在地，還得評估這個地區的房子在1~2內會不會跌落40％。

安全性評估：抵押品的順位問題

我們都知道銀行要借錢給貸款人時，需要貸款人把房產抵押到銀行。而在做抵押品的私人借貸時，一定要注意抵押品是抵押給中介公司還是投資人。一定得讓抵押品到投資人，而且一定要是第一順位，這也就代表著借款人不還錢時，投資人可以直接清算抵押品。

有抵押品的私人借貸適合哪些人群投資？

1.即將退休的人，這類人群需要安全的現金流，可以把錢放在類似的有抵押品的私人借貸，它的理財收益6％以上，比銀行好。另一方面，因為這個理財產品有抵押品，而且是超額擔保，完全不用擔心本金「不翼而飛」。

2.喜歡投資股市或房地產的人，我們現在還沒法確定明年股票市場會不會翻轉上來？房地產會不會漲起來？當我們不清楚的情況下資金需要一個地方儲存，有抵押品的私人借貸則是一個暫存資金的地方來等股票市場或房地產市場落底。

視頻

現金價值 VS 年金價值

今天和大家聊聊年金裡面的現金價值和年金價值有什麼不同？

現金價值

現金價值就是實際的現金，就跟存在銀行裡面的錢是一模一樣的。

年金價值

年金價值真正存在的意義就是用來計算未來的年金終身收入可以領多少，它是一個用來計算的「數字」，而不是金錢。這個數字非常重要，因為數字越大也就代表著以後可以領的年金越多。

所以我們在買年金的時候一定要看清楚現金價值和年金價值的不同，特別要注意一點：年金價值是一個數字，它是不能直接提領的，它必須用年金的方式來領。

視頻

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