華人必看！美國社會醫保HSA和FSA最全解析，教你在美國拿到醫保！

在美國生活的華人，尤其是長期定居在美國的華人，相信一定都聽過HSA和FSA這兩個美國社會醫療保障項目。這兩個醫療儲蓄賬戶都可以用來在美國社會支付符合條件的醫療支出，大幅度節約看病成本！

但這兩個醫療儲蓄計划到底有什麼區別？分別是什麼呢？👇

一. HSA是什麼？

HSA是指美國健康儲蓄賬戶，全稱Health Savings Account，是一種享有美國稅收優惠政策的社會醫療儲蓄賬戶。

向HSA賬戶存的收入無需繳納稅款，賬戶中的投資所得部分也無需繳稅，並且賬戶中用於醫療支出的費用仍然無需繳稅！

但想要開設HSA賬戶需要先參加美國高自付額醫保項目（High Deductible Health Insurance Plan）。

1.什麼是高自付額醫保項目？

根據美國IRS公布的消息稱，今年（2020），高自付額醫保個人支付金額定義（Deductible）須達到大於等於1400美金或家庭支付金額2800美金。

HSA賬號也有最高存款限制，也就是說每年可以向這個賬號存入的金額數

（Maximum Annual Contribution）。美國IRS針對這個金額限制每年都會做出不同程度的調整。↓

參與人員可以選擇以扣除稅款錢所得工資扣除（Pretax Payroll Deduction），也可以額選擇扣除稅款後收入存入（Tax-Deductible Contributions）並在每年報稅季選擇用這筆錢折稅。

值得注意的是，HSA是私人賬戶，在任何時候選擇更換工作都不會導致HSA賬戶內的錢財損失。並且，更換工作後可以選擇開設一個新HSA並將舊帳戶中的資金滾存（Rollover）至新帳戶內。

或者，你也可以選擇不註銷舊帳戶的同時開設新賬戶。但此種做法需要注意的是，有些HSA託管協會會在你從一個工作離職後扣除管理費用。原因是當你在職時，你的僱主其實在為你繳納這項管理費，所以離職後，這項費用將結算在你頭上。

最常見的方式就是僱主以像401k等類似表格為員工存入現金到HSA賬戶作為員工福利。並且及時中途選擇退出高自付額醫保項目，HSA賬戶中的資金仍然可以獲得免稅福利。只是不再有資格向賬戶中存入更多資金。

2.HSA怎麼用？

HSA賬戶開通之後，你的所屬託管方（一般來說為銀行）將會郵寄一張現金卡（Debit Card）給你。它的覆蓋範圍很大，不管是看病，還是買葯都可以用這張卡付款。使用方式與你其他任何的Credit Card/Debit Card都一樣。

即使是需要購買類似眼藥水，創可貼這類非處方葯，都仍然可以選擇用HSA購買。

如果你不確定或者想要更深度的獲取關於HSA可以購買什麼商品，可以登入所屬HSA銀行官網，裡邊將會有更為詳細的資料。

二. FSA是什麼？

FSA和HSA相似，是享有稅收優惠政策的靈活開支賬戶。參與人員一般選擇在交稅前直接扣除部份工資存入FSA賬頭中。FSA的分為非獨立保險與健康保險兩種。今天主要講解健康保險，也就是Healthcare（以下簡稱FSA）。

FSA與HSA一樣的是，它們都有最高可存入資金限制。今年（2020）的最高限制金額為2750美元（家庭為5500美元）。

但不同的是，FSA不是私人賬戶，這個賬戶屬於僱主。也就是說，如果選擇離職，這個賬戶就會作廢，且賬戶中的資金必須在離職當年的年末用掉，否則次年將清空！所以如果你正在使用FSA並且有計劃離職的話，一定要提前找好FSA的相關資料並造作打算，以免讓資金白白浪費！

1. FSA怎麼用？

與HSA相同，無論是看病買葯或者是相關類似的醫保支出都可以選擇用FSA進行付款。

三. 兩個賬戶的利弊

這兩個賬戶都可以享有免稅的福利，但這兩個賬戶的資金用處非常有限。除了醫療相關的費用，其他費用一律無法支付。

而對HSA賬戶來說，更加適合年輕人一些，因為他們身體較為健康，花費在醫療上邊的資金不多。

而對於FSA的賬戶來說，裡邊的資金無法進行積累。如果近期沒有醫療方面的支出，許多人為了不想浪費這筆資金，只能選擇胡亂買一些根本用不到的」醫療類「產品。

在這裡，小編建議大家更深入的去查找關於兩種賬戶的資料。尤其是長期在美國工作的華人，找到最適合自己的社會醫療保障才不怕在美國這個看醫生這麼貴的國家保護好自己！