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投资美国房地产,如何通过“1031条款”合理避税呢?

美国现在的房市非常火,不少人选择将投资房产作为积累财富和抵御通膨的的最佳理财方式。如果你也跃跃欲试,却没听说过“1031条款”,来来来,今天就教大家如何使用“1031条款”买卖房子来省税!

利用“1031条款”合理避税

什么是“1031条款?

1031条款(1031 Exchange),也称作“1031财产对换”或“同类资产置换”,是从美国国家税务法第1031条第一款第一项中的规定而得名。在法律条文的定义下,此类交换意味着“ 如果置换的房产是用于商业性使用或投资,并且投资人将置换所得再次投入新的商业使用或投资时,可以不用缴纳其过程中产生的资产利得税。”换言之,只要卖家在出售原有房产后购买价值更高或等值的房产,并且用于投资,就可以使用这一税法条款。

“1031条款”需要注意的两个时间点

1. “确认期”(Identification Period),在第一项交易转让日后的45天内,投资人必须以书面形式选定第二项交易所需要的房地产,并递交给第二项交易的另一方或者第三方中介机构。

2. “交换期”(Exchange Period),即在老物业出售后的180天内完成新物业的交易(Close escrow)。

这两个时间不能有一丁点的错误,错过一天都会导致递延优惠无法申请。比如第一天卖出房子是Day1,45天内你要确认需要买入的新房子,180减去45天,那么你需要在剩下的135天以内完全把房子买下来。所以大家一定要在有把握在规定时间内完成买入新房的情况下来操作“1031交换”,否则很可能白忙活了。

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在对此条款有了基本认识后需要提醒读者朋友的是,虽然美国房产购买时“1031条款”可以发挥巨大效用,但它不易理解也容易用错。如果有读者朋友想要进一步了解“1031条款”的细则,可以扫描下方二维码来与美国泛宇集团的专业人员取得联系。

在美出租房屋必不可少的两个保险

买房置地是在美华人最喜欢的投资方式之一,以房养房、安稳收租是每一个房东终极目标。但是天有不测风云,出租屋有很多意想不到的意外,看似和房东没有任何关系的事情,稍不留神就会被告到倾家荡产。出租房屋时,为了保护房东房客的利益,以下两个保险一定要购买!

1.租客保险

由于房屋保险并不保障租户的个人权益,所以租房的小伙伴最好还是要购买租户保险(Renter’s Insurance),来降低个人家具财物因天气 (火灾、暴雪、飓风、闪电等) 或非天气因素 (盗窃、动乱、飞机等) 造成的损失。根据保额和所选条款的不同, 租户保险的年保费一般在$100-500之间。

2.出租屋保险

很多房东认为只要租客买了租客保险,自己就可以高枕无忧了,那您可是想错了。举个例子,如果房子房顶的瓦片掉下来砸到行人,行人也会请律师来告房东。因为房子的主体结构是属于房东,责任归属也是属于房东的。所以需要一个出租屋保险,让保险公司为了房东请律师打官司甚至赔偿。

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Solo 401K与传统401K的区别?

很多人都知道退休规划里面有一项叫做401K,今天我们再和大家分享一种比401K更适合众多华人的退休计划——Solo 401K。

Solo 401k,IRS称之为one-participant 401(k),顾名思义,是个人401k或者雇主为自己做的401k。很多没有雇员的自由职业者,像Uber/Lyft司机,房产经纪,外卖小哥等等,都可以开一个solo 401k的户头并开始往里面存钱来避税。

这个方案它也是一个退休金的方案,也是一个IRS允许的投资方案。它的好处,首先,一年你最多可以往里面贡献多少钱?在2021年的话,最多可以贡献58,000美元。另外,是夫妻俩可以共用一个账户,你们俩都可以往里面去贡献。

Solo 401K VS 传统 401K

  • 操作简单
  • 价格便宜
  • 管理方便

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海外亲友赠与免税额有哪些种类?

在美国赠与税有两个减免额,一个是我可以给任何人每年$15000不需要打赠与税,第二个减免额就是美国公民或者绿卡,过世的时候有1170万美金,这个减免额不仅仅是在人过世的时候才能使用,是可以提前预支的,只需要向国税局申报即可。

在美国有两种情况是不属于要付赠予书的。

1.如果帮他人付医疗费、医药费用、学费,这种情况在美国不算赠予。

2.非美国身份的人赠予且赠予地点在海外,当这2个条件都符合的时候,不管多大的金额,在美国也是没有赠与税的。

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