美國通脹來襲，如何做好家庭資產配置？

在美華人很多都屬於中產階級或是很有錢的高資產階級，但其中一部分人都有同樣一個疑惑：到底怎麼做資產配置和規劃才是最正確的？

如何做好資產配置及投資策略?

對於任何人來說，資產配置應該考慮三個原則，只是中產或高產階級在配置上有做一些調整而已。先來和大家聊聊資產配置的三大原則。

資產配置的三大原則

1.紅、綠錢的比例

用於投資的錢分為兩種，一種是紅錢，一種是綠錢。讀者們是不是疑惑什麼是紅、綠錢？簡單來講，投資那種高風險、高回報的錢就叫紅錢；反之用於投資安穩性較強、報酬較低的錢叫綠錢。在做資產配置時根據自身的年紀以及財務，紅綠錢一定要合理搭配。

2.省稅比例

不管做什麼投資，稅後的回報才是重點。一定要聰明的分布資產，儘可能的多省稅，特別是擁有資產多的人一定要做好稅務規劃。

3.用錢時間比例

根據自身的情況，在資產配置時要考慮什麼時候需要用錢。比如短期需要用錢，那做資產配置時就應該注重考慮安穩、流通性。

讀者朋友們，相信只要掌握了以上三大原則，資產配置不也變得簡單了嗎？

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如何用「連生保單」解決遺產稅

在美國是有遺產稅和贈予稅一說的，很多華人家庭的父母辛苦了一輩子，累計了很多的財富，如何讓孩子能過得更好，是他們主要的目標。所以這個時候就需要考慮到底是遺產好還是贈予好呢？

答案一定是遺產會更好，因為太早把財產放到孩子名下有三大缺點：

1.如果錢太早給孩子，孩子可能會花掉、敗掉、告掉、離掉。

2.錢太早給孩子，孩子不來看我們了呢？

3.從稅務的角度來講，遺產比贈予要好很多。

這時候讀者朋友們會說：美國有遺產稅，那怎麼辦呢？其實在美國有配套解決遺產稅的方法，就是買一份專門為支付遺產稅而設計的人壽保險，這就是所謂的連生保單，夫妻兩個都過世的時候才需要理賠。這種保單的好處是，價格便宜，槓桿比例又特別高，例如一對50歲的夫婦槓桿可以用到1:10，放一百萬就可以買到一千萬的理賠，60歲的夫婦可以用到1:6、1:7的槓桿，如果設計得好，使用不可撤銷信託來做的話，將來的理賠可以完全免所得稅、免遺產稅。

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三分鐘了解年金

首先我們來了解一下什麼是年金。年金是一種個人與保險公司之間的合同，是由保險公司提供的退休儲值工具，相對而言無論市場行情如何，風險都較小。投保人在購買年金後，到了領取的年齡可以每月領取一定金額，一直到過世，如果超過了投保金額後投保人身體還很健康，那麼保險公司需要一直支付。

年金的三大類

1.固定型年金

保險公司按照合同的固定利率支付給受益人。優點是安全性高，缺點則是成長緩慢。

2.可變型年金

屬於投資型年金，高風險高回報，保險公司一般不會保證投資收益，支付給年金收益人的金額數量根據市場的情況而變化。優點是成長高，缺點是風險較大。

3.指數型年金

根據股市指數表現決定收益。如果掛鉤的股指上漲，那麼年金也會隨著股市的上漲而上漲；保險公司對指數年金賬戶給予了最低0%的托底收益，無論股市怎麼跌，不會虧本金。所以可以保證年金賬戶里的錢始終保持了增長，不會出現減少，保底鎖利也是指數型年金的最大優點。

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